Fondsgebundene Lebensversicherung
Zurich Lean Invest
ETF-Sparen in Kombi mit den Vorteilen einer fondsgebundenen Lebensversicherung
Was ist ein ETF?
Ein ETF (engl.: „Exchange Traded Fund”) ist ein börsengehandelter Indexfonds, der die Wertentwicklung eines Index wie beispielsweise des ATX oder MSCI World abbildet.
ETFs ermöglichen es, kostengünstig in ganze Märkte zu investieren. So kann man mit einem einzigen ETF das Investment auf mehreren hunderten Unternehmen aus aller Welt streuen. Neben Aktien kann auch in viele andere Anlageklassen investiert werden.
Highlights
- Effiziente Kostenstruktur – durch das passive Management sind die Verwaltungskosten von ETFs geringer als bei aktiv gemanagten Fonds.
- Risikostreuung – durch Aufnahme vieler verschiedener Wertpapiere streuen ETFs das Risiko.
- Transparent –da sich ETFs an bestehenden Indizes orientieren und diese passiv nachbilden, weiß man jederzeit, wie sie sich zusammensetzen.
- Nachhaltig – es werden nur ETFs berücksichtigt, die nachhaltige Indizes abbilden.
- Steuervorteil – Entfall der Kapitalertragssteuer
Zurich Lean Invest: Heute investieren und morgen Träume verwirklichen
Profitieren Sie von kostengünstigen ETFs und der Expertise der Zurich.
Investieren Sie monatlich einen Betrag in ETFs, um Ihr nächstes Vermögensziel zu erreichen.
Egal, ob für Ihre Kinder, Ihre Traumimmobilie oder einer Reise um die Welt!
Bei Zurich werden nur ETFs berücksichtigt, die einen Bezug zur ESG (Environmental, Social and Governance) haben, z. B. indem dem sie nachhaltige Indizes abbilden und gemäß Offenlegungsverordnung Artikel 8 Finanzprodukte eingestuft sind.
Investmentoptionen
Es können bis zu 10 ETFs aus der Palette des Zurich Lean Invest gewählt werden.
Zur Verfügung stehen mehrere nachhaltige ETFs mit globalem, regionalem und thematischem Fokus.
Neben Aktien werden auch verschiedene Anleihen–ETFs angeboten.
Der Aktien-Anleihen-Mix kann Einfluss auf die langfristige Rendite haben. Zur Auswahl stehen drei ETF-Dachfonds, aus denen man den Anlagen-Mix wählen kann, der am besten zu Ihren Zielen, Anlagehorizont und Ihrer Risikobereitschaft passt. Die Multi-Asset-ESG-ETFs werden von Veranlagungsprofis aktiv gemanagt und sind darauf ausgerichtet, beim Risikomanagement zu helfen.
ALFONDS ist ein innovativer Beratungsassistent, der die Auswahl der ETFs im „Zurich Lean Invest“ individualisiert. Mithilfe des Robo-Advisors erstellen Sie gemeinsam mit Ihrer Beraterin oder Ihrem Berater Ihr Portfolio nach Maß.
Veranlagungskriterien & regulatorische Anforderungen
Im Rahmen unserer fondsgebundenen Lebensversicherung mit freier Fondsauswahl bestehen vielfältige Möglichkeiten, um Vermögen entsprechend den Nachhaltigkeitspräferenzen zu veranlagen. Diese Veranlagungsprodukte tragen die Bezeichnung „multi option products“ (MOPs).
Unsere Fondsauswahl beinhaltet Investmentmöglichkeiten, die eine der folgenden Definitionen von Nachhaltigkeit erfüllen, um damit Nachhaltigkeitspräferenzen abzubilden:
- Anlage des Fondsvermögens mit einem Mindestanteil in ökologisch nachhaltige Investitionen im Sinne von Artikel 2 Nummer 1 der Verordnung (EU) 2020/852 des Europäischen Parlaments und des Rates (Kategorie „Taxonomie-Verordnung“)
- Anlage des Fondsvermögens mit einem Mindestanteil in nachhaltige Investitionen im Sinne von Artikel 2 Nummer 17 der Verordnung (EU) 2019/2088 des Europäischen Parlaments und des Rates (Kategorie „Offenlegungsverordnung“)
- Anlage des Fondsvermögens in der Weise, dass vom Versicherungsnehmer gewählte nachteilige Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren berücksichtigt werden („Priciple Adverse Impacts“ – PAI“). Hier geht es um die Vermeidung nachteiliger Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren. Dabei werden die qualitativen oder quantitativen Elemente, mit denen diese Berücksichtigung nachgewiesen werden soll, vom Versicherungsnehmer bestimmt. Nachhaltigkeitsfaktoren in diesem Sinn sind Umwelt-, Sozial- und Arbeitnehmerbelange, die Achtung der Menschenrechte und die Bekämpfung von Korruption und Bestechung, im allgemeinen Sprachgebrauch häufig unter dem Schlagwort „ESG“ zusammengefasst. Der Grundsatz „Vermeidung erheblicher Beeinträchtigungen“ („do no significant harm“) findet nur bei denjenigen dem Investmentfonds zugrunde liegenden Investitionen Anwendung, die die EU-Kriterien für ökologisch nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten berücksichtigen.
Bitte beachten Sie in diesem Zusammenhang im Hinblick auf die oben angeführten Nachhaltigkeitskategorien, dass die dem verbleibenden Teil (vgl. „Mindestmaß“) des Investmentfonds zugrunde liegenden Investitionen nicht die EU-Kriterien für ökologisch nachhaltige Wirtschaftsaktivitäten berücksichtigen.
Nachhaltige Geldanlage ist eine allgemeine Bezeichnung für nachhaltige, verantwortliche, ethische, soziale oder ökologische Investitionen, die ESG-Faktoren in ihre Analyse und Entscheidung miteinbeziehen. ESG ist die englische Abkürzung für „Environmental, Social and Governance“, also Umwelt, Soziales und Unternehmensführung. Die Bewertung von Unternehmen und Staaten nach ESG-Faktoren stellt Messkriterien für die Bestimmung des ökologischen, sozialen und unternehmerischen Zustands bereit.
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Was ist eine fondsgebundene Lebensversicherung?
Eine fondsgebundene Lebensversicherung ist eine mittel- bis langfristige Veranlagungsform, die eine Fondsanlage mit einer Risikolebensversicherung kombiniert. Die Renditechancen sind größer als bei einer klassischen Lebensversicherung. Zugleich ist aber auch das Risiko höher. Zusätzlich bietet eine fondsgebundene Lebensversicherung einige Steuervorteile gegenüber einem direkten Investment in Wertpapiere. Eine Veranlagung in eine fondsgebundene Lebensversicherung eignet sich optimal zur finanziellen Absicherung der Familie, zur Altersvorsorge sowie zum langfristigen Vermögensaufbau.